Как реагировать, если банк произвел снижение ставки по вкладу?




Как реагировать, если банк произвел снижение ставки по вкладу?

Как происходит установка процентов на вклады?

На основании договора банковского вклада, банк обязан выплачивать вкладчику проценты на основании условий, являющихся существенными, но оно вовсе не обязательно должно фигурировать в тексте договора. Банк в этих случаях должен руководствоваться положениями, содержащимися в ст. 838 ГК РФ, в которой прописан порядок установления начислений процентных ставок по вкладам, которые должны соответствовать либо п. 1 ст. 839 ГК, либо заключенному договору. Стоит отметить, что в договор о срочном банковском вкладе не может входить условие, предусматривающее возможность изменения банком ставок по процентам в одностороннем порядке, если ФЗ этого не предусматривает (ч. 3 ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности»).

Стороны должны согласовать порядок выплаты процентов, а также сроки. В случае отсутствия иного вида соглашения, уплата процентов вкладчиком может осуществляться поквартально, при этом невыплаченная сумма процентов будет увеличивать сумму самого вклада, которая будет являться основной при начислении процентов. Если возвращение вклада планируется осуществить до окончания оговоренного периода, то начисление банковских процентов должно осуществляться с учетом фактического времени, в течение которого происходило пользование средствами вкладчика. Такой процентный период называется неполным, а выплата процентов должна быть произведена вместе с возвратом суммы вклада. Это положение отражено в ст. 839 ГК РФ.

Процентная ставка по вкладу может быть изменена в следующих случаях:

- если был оформлен вклад до востребования, и при этом иные условия не предусмотрены в договоре о банковском Владе. В случае уменьшения банком суммы процентов, применение нового размера процентов допустимо только по окончании месяца с того момента, когда было принято соответствующее сообщение, и если иные условия не были прописаны в договоре (п. 2 ст.838 ГК РФ);

- если срочный вклад не был истребован в установленные сроки, то договор будет считаться продленным, причем на тех условиях, которые характерны для вклада до востребования, при этом может произойти изменение размера процентной ставки, если в договоре не было прописано иных условий.

Если же банк все же произвел снижение ставки, то гражданину необходимо составить соответствующую претензию к банку, а также заявление, в котором должен быть изложен факт незаконного изменения договора, осуществленного в одностороннем порядке, с требованием взыскать денежные средства, при этом не важно, предусмотрено ли это было изначально в договоре или нет. Некоторые банки составляют договор таким образом, что они сами могут принимать решение об уменьшении процентной ставки, ссылаясь на уменьшение размер ключевой ставки ЦБ, но гражданина суд признает в качестве более слабой стороны с точки зрения экономического положения, если сравнивать его с банком. Если следовать ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», то данное условие противоречит положениям этого закона, поэтому соответствующая часть договора будет считаться недействительной. Что касается юридического лица, то оно может повлечь наступление ответственности в соответствии со ст. 14.8 КоАП РФ (уплата штрафа от 10 до 20 тыс. рублей). Эти основания могут быть использованы для подачи жалобы в Роспотребнадзор, при этом к ней должна быть приложена копия договора.Как происходит установка процентов на вклады?

На основании договора банковского вклада, банк обязан выплачивать вкладчику проценты на основании условий, являющихся существенными, но оно вовсе не обязательно должно фигурировать в тексте договора. Банк в этих случаях должен руководствоваться положениями, содержащимися в ст. 838 ГК РФ, в которой прописан порядок установления начислений процентных ставок по вкладам, которые должны соответствовать либо п. 1 ст. 839 ГК, либо заключенному договору. Стоит отметить, что в договор о срочном банковском вкладе не может входить условие, предусматривающее возможность изменения банком ставок по процентам в одностороннем порядке, если ФЗ этого не предусматривает (ч. 3 ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности»).

Стороны должны согласовать порядок выплаты процентов, а также сроки. В случае отсутствия иного вида соглашения, уплата процентов вкладчиком может осуществляться поквартально, при этом невыплаченная сумма процентов будет увеличивать сумму самого вклада, которая будет являться основной при начислении процентов. Если возвращение вклада планируется осуществить до окончания оговоренного периода, то начисление банковских процентов должно осуществляться с учетом фактического времени, в течение которого происходило пользование средствами вкладчика. Такой процентный период называется неполным, а выплата процентов должна быть произведена вместе с возвратом суммы вклада. Это положение отражено в ст. 839 ГК РФ.

Процентная ставка по вкладу может быть изменена в следующих случаях:

- если был оформлен вклад до востребования, и при этом иные условия не предусмотрены в договоре о банковском Владе. В случае уменьшения банком суммы процентов, применение нового размера процентов допустимо только по окончании месяца с того момента, когда было принято соответствующее сообщение, и если иные условия не были прописаны в договоре (п. 2 ст.838 ГК РФ);

- если срочный вклад не был истребован в установленные сроки, то договор будет считаться продленным, причем на тех условиях, которые характерны для вклада до востребования, при этом может произойти изменение размера процентной ставки, если в договоре не было прописано иных условий.

Если же банк все же произвел снижение ставки, то гражданину необходимо составить соответствующую претензию к банку, а также заявление, в котором должен быть изложен факт незаконного изменения договора, осуществленного в одностороннем порядке, с требованием взыскать денежные средства, при этом не важно, предусмотрено ли это было изначально в договоре или нет. Некоторые банки составляют договор таким образом, что они сами могут принимать решение об уменьшении процентной ставки, ссылаясь на уменьшение размер ключевой ставки ЦБ, но гражданина суд признает в качестве более слабой стороны с точки зрения экономического положения, если сравнивать его с банком. Если следовать ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», то данное условие противоречит положениям этого закона, поэтому соответствующая часть договора будет считаться недействительной. Что касается юридического лица, то оно может повлечь наступление ответственности в соответствии со ст. 14.8 КоАП РФ (уплата штрафа от 10 до 20 тыс. рублей). Эти основания могут быть использованы для подачи жалобы в Роспотребнадзор, при этом к ней должна быть приложена копия договора.



Актуальность статьи: 23.07.2015 21:58:48

 
С Уважением,
  
управляющий юридического бюро,
    

<< вернуться обратно Список всех статей >>

 
 


 Расскажите об этой статье своим друзьям !



Часы работы 
Время работы адвоката
9:00 - 21:00
ежедневно

+7 495 6 499 115
многоканальный

Икона дня

Да хранит Вас Бог!