Новые правила микрокредитования




Новые правила микрокредитования

Вопрос микрокредитования уже давно требует того, чтобы быть пересмотренным. Законодатели решили добраться до организаций, занимающихся микрофинансированием, поскольку их деятельность в последнее время привела к резкому увеличению долговой нагрузки граждан, которая стала причиной образования проблем с коллекторами и ситуаций с массовым банкротством россиян. Принятые 29.03.2016 года поправки ФЗ № 151 «О микрофинансировании и микрофинансовых организация» должны стать ограничением для МФО.

Виды МФО

К микрофинансовой организации относится юридическое лицо, входящее в состав государственного реестра микрофинансовых организаций, деятельность которого связана с микрофинансированием. Тот факт, что сведения были внесены в реестр, подтверждается свидетельством, выданным ЦБ РФ, которое является гарантией законности ее деятельности. Если говорить о организационно-правовых формах для юрлиц, то они делятся на два вида:

- микрокредитная компания (МКК);

- микрофинансовая компания (МФК).

Отличие этих двух видов компаний состоит в том, что, в случае с МФК, инвесторами могут быть физические лица, не входящие в состав учредителей. Но это возможно при наличии следующих условий:

- в случае приобретения лицом зарегистрированных или биржевых облигаций, выпускаемых данной организацией, или облигаций, превышающих по сумме 1,5 млн.;

- если сумма займа, предоставляемого по договору, составляет 1,5 и более млн. рублей, а сумма основного долга организации перед инвестором не должна уменьшаться за период действия договора.

Стоит отметить, что организационно-правовую форму МКК можно изменить. Для этого потребуется составить соответствующее заявление и подать его в ЦБ РФ, а также внести изменения в реестр. Наряду с этим, установлен минимальный размер ее собственных средств, который составляет более 70 млн. рублей. Важно понимать, что те юридические лица, которые не значатся в реестре МФО, не имеют право называться «микрокредитной» или «микрофинансовой» компанией. Использование соответствующего обозначения допустимо в течение 90 дней с момента регистрации юрлица для той компании, целью создания которой является осуществление микрофинансовой деятельности.

Существующие ограничения для МФО

Микрофинансовым организациям запрещено:

- осуществлять выдачу займов в иностранной валюте;

- выдавать микрозайм заемщику, основной долг которого превышает сумму в 3 млн. рублей;

- без уведомления заемщика, которым может быть юрлицо, ИП или физлицо, изменять величину процентной ставки и/или порядок ее определения, сроки действия договоров, комиссионное вознаграждение;

- производить начисления физлицу процентов и иных платежей на основании договора займа, действующего в течение одного года, если размер начисленных в соответствии с договором процентов в четыре раза больше суммы займа (данное ограничение не применяется к неустойкам (пеням и штрафам) и платежам за услуги, получаемым заемщиком за отдельную плату);

- применять к клиенту, будь он ИП или физлицом, штрафные санкции за досрочное погашение микрозайма, если он о своем намерении уведомил в письменной форме за 10 календарных дней.

МФК запрещено:

- осуществлять выдачу займа заемщику в размере, превышающем 1 млн. рублей;

- заниматься каким-либо иным видом деятельности помимо микрофинансирования) и отражать наличие такой возможности в уставе (за исключением благотворительности, образовательной деятельности и т.п.).

МКК запрещено:

- заниматься выпуском и размещением облигаций;

- делать поручения кредитной организации по проведению мероприятий по идентификации клиента;

- осуществлять выдачу микрозайма, превышающего по сумме 500 тысяч рублей;

- использовать предоставленные физическими лицами, не входящими в состав учредителей компании, средства.

Виды замов, которые могут выдавать МФО

Оформляемые в МФО займы условно делятся на три вида:

- «до зарплаты»;

- потребительские;

- онлайн-кредитование.

Выдача займов в большинстве случаев происходит по упрощенной схеме и под высокий процент. Статистика ЦБ РФ показывает, что примерно каждый второй предоставляемый займ является потребительским, с размером процентной ставки в 40 %. Займ «до зарплаты», как правило, не превышает по сумме 30 тыс. рублей, а выдаются они на срок до 2 месяцев, но ставка для таких займов может составлять от 1 до 2 % в день. Количество таких займов невелико, поскольку просрочка выплаты долга может стать для заемщика «неподъемной». Именно для этого законодательство ввело ограничения для размера процентов, который не должен превышать сумму основного долга более чем в 4 раза.

К числу нововведений также относятся:

- возможность предоставления онлайн-замов МФК, сумма которых составляет до 15 тысяч рублей;

- привлечение банков, имеющих генеральную лицензию, для оказания услуг по идентификации заемщика МФК.



Актуальность статьи: 20.06.2016 18:48:26

 
С Уважением,
  
управляющий юридического бюро,
    

<< вернуться обратно Список всех статей >>

 
 


 Расскажите об этой статье своим друзьям !



Часы работы 
Время работы адвоката
9:00 - 21:00
ежедневно

+7 495 6 499 115
многоканальный

Икона дня

Да хранит Вас Бог!