Полезные статьи
Виды страхования
Гл. 48 ГК РФ устанавливает правила личного и имущественного страхования, применение которого возможно с соблюдением требований закона – обязательный порядок, или посредством заключения между сторонами соответствующего договора страхования – добровольный порядок. В последнем случае страховщик, которым является страховая компания, и страхователь, в роли которого выступает застрахованный гражданин, являются в договоре сторонами. Если говорить о личном страховании, то в него входит страхование интересов имущественного плана, связанных с определенными жизненными событиями, здоровьем и жизнью. Ст. 47 Закона РФ № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» от 27.11.1992 г. определяет несколько видов личного страхования:
- медицинское страхование, которое может быть добровольным, обязательным, предусмотренным для выезжающих за границу и пр.;
- страхование жизни (смерть, бракосочетание, какие-либо события, предусмотренные договором страхования, поступление в ВУЗ и пр.);
- страхование от несчастного случая;
- смешанное страхование жизни.
Важные моменты, требующие внимания при заключении договора страхования жизни
Заключение любого договора требует согласования существенных условий, предусмотренных ч. 1 ст. 432 ГК РФ. К ним относятся:
- условия, касающиеся предмета договора;
- о застрахованном лице;
- касающиеся размера страховой суммы;
- условия, которые закон или правовые акты называют существенными (обязательными, необходимыми) для договоров этого вида;
- условия, касающиеся срока действия договора;
- ряд дополнительных условий, прописанных в ч. 2 ст. 942 ГК РФ, являющихся существенными применительно к договору личного страхования.
Также необходимо принимать во внимание следующие важные моменты:
- деятельность по страхованию подлежит обязательному лицензированию;
- в роли получателя страховой суммы может выступать застрахованное лицо или выгодоприобретатель (ч. 1 ст. 934 ГК РФ);
- страховщик может потребовать от страхуемого лица пройти проверку состояния здоровья (ч. 2 ст. 945 ГК РФ);
- страхователь может дополнить договор страхования установленными им правилами;
- в договоре может фигурировать условие о возвращении страховой премии или ее части при расторжении договора или же отказа от договора в досрочном порядке;
- при страховании жизни срок оповещения страховщика о наступлении страхового случая составляет более 30 дней (ч. 3 ст. 961 ГК РФ).
Каким образом можно доказать, что страховой случай наступил?
Ч. 2 ст. 9 Закона «Об организации страхового дела в РФ», дает определение страховому случаю, под которым следует понимать событие, указанное в договоре, которое уже произошло. Это является поводом для совершения страховщиком страховой выплаты. Договор страхования жизни или правила страхования включают в себя список необходимых для предоставления документов, которые будут являться подтверждением факта наступления страхового случая, в том числе и срок, определяющий уведомление страховщика о его наступлении. Этот перечень может быть дополнен заявлением, содержащим данные о членах семьи умершего потерпевшего с отражением информации об имеющихся на его иждивении гражданах; свидетельство о рождении ребенка, копия свидетельства о смерти и пр. Если застрахованный по договору личного страхования жизни гражданин умирает, то при отсутствии указанных лиц, его наследники становятся выгодоприобретателями (п. 2 ст. 934 ГК РФ).
Самые часто рассматриваемые дела в суде
Большинство обращений в суды касаются отказов по выплате страховых возмещений (частично или в полном объеме), а также споров, связанных с возвратом уплаченной страховой премии в случае расторжения договора страхования жизни и отказе от него, включая те договора страхования жизни, заключение которых требовалось при получении кредита.
Очень распространенными спорами являются также те, которые связаны с выяснением деталей обстоятельств, при которых произошло наступление страхового случая.
Что предпринимают страховщики для своей защиты от потенциальных убийц?
Ст. 963 ГК РФ определяет, что договор страхования жизни включает также условия, определяющие наступление смерти застрахованного гражданина в результате его самоубийства не относящимся к страховому случаю, если договор страхования жизни к моменту смерти страхователя действовал менее 2-х лет. В том случае, если действовал договор два года и более, то закон такой случай признает страховым.
